השפעת האינפלציה על חיסכון הפנסיה: איך הכסף שלנו נשחק לאורך זמן ומה אפשר לעשות

השפעת האינפלציה על חיסכון הפנסיה: איך הכסף שלנו נשחק לאורך זמן ומה אפשר לעשות

האינפלציה היא גורם כלכלי משמעותי שמשפיע על הכוח הקנייה של הכסף לאורך זמן. כאשר מדובר בחיסכון הפנסיוני שלנו, השפעת האינפלציה יכולה להיות קריטית. במאמר זה נסקור את השפעת האינפלציה על חיסכון הפנסיה, נביא דוגמאות ונציג פתרונות אפשריים למניעת שחיקת החיסכון.

מהי אינפלציה וכיצד היא משפיעה על חיסכון הפנסיה

האינפלציה מוגדרת כעלייה מתמשכת של רמת המחירים במשק. עלייה זו מביאה לירידה בכוח הקנייה של הכסף. כלומר, עם הזמן, ניתן לרכוש פחות מוצרים ושירותים באותו סכום כסף. כאשר מדובר בחיסכון לפנסיה, האינפלציה יכולה לשחוק את הערך האמיתי של החיסכון.

דוגמה מציאותית: אם לדוגמה, רמת האינפלציה השנתית עומדת על 3%, בעוד חיסכון הפנסיה שלנו מייצר תשואה של 2% בלבד בשנה, אזי בפועל הכסף שלנו נשחק ב-1% בכל שנה.

עובדות ומחקרים

מחקר שנערך באוניברסיטת תל אביב מצא כי אנשים אשר אינם מודעים להשפעות האינפלציה על חיסכון הפנסיה שלהם עלולים למצוא את עצמם עם קצבה פנסיונית נמוכה מכפי שתכננו. המחקר מצא גם כי רק כ-30% מהחוסכים מודעים להשפעת האינפלציה על חיסכון הפנסיה שלהם.

ההשפעות ארוכות הטווח של האינפלציה

האינפלציה משפיעה על חיסכון הפנסיה בדרכים רבות. אחת הדרכים היא על ידי שחיקת הכוח הקנייה של הקצבה החודשית. אם לא מתכננים בהתאם, יתכן שהקצבה החודשית שתתקבל בעת הפרישה לא תספיק לצרכים היומיים.

דוגמה מציאותית: נניח שחוסך מתכנן לקבל קצבה חודשית של 10,000 ש"ח בעת הפרישה. אם רמת האינפלציה השנתית עומדת על 3%, תוך 20 שנה כוח הקנייה של הקצבה יירד בכ-45%, כלומר היא תהיה שווה בפועל לכ-5,500 ש"ח במונחי היום.

מה אפשר לעשות?

השקעות מגוונות: אחד הפתרונות המומלצים הוא לפזר את ההשקעות. השקעה במניות, אג"ח, נדל"ן ונכסים אחרים יכולה לסייע בהגנה על החיסכון מפני השפעת האינפלציה. לדוגמה, השקעות במניות נוטות להניב תשואות גבוהות יותר לאורך זמן, מה שמסייע להתגבר על האינפלציה.

דוגמה: מחקרי עבר הראו כי התשואה השנתית הממוצעת של שוק המניות בארה"ב, במונחי ריאליים, עמדה על כ-7% לאורך תקופות ארוכות, בעוד רמת האינפלציה הממוצעת הייתה סביב 2-3%.

שימוש במכשירים פיננסיים מותאמים לאינפלציה: קיימים מכשירים פיננסיים המותאמים במיוחד להתמודדות עם האינפלציה, כמו אג"ח צמודות מדד או קרנות נאמנות המתמקדות בנכסים הצמודים למדד המחירים לצרכן.

דוגמה: אג"ח ממשלתיות צמודות מדד הן מכשיר פיננסי המציע הגנה מפני אינפלציה, מכיוון שהתשואה שלהן מותאמת לעליית המדד, וכך שומרת על הערך הריאלי של ההשקעה.

תכנון פנסיוני מקצועי: פנייה ליועץ פנסיוני או מתכנן פיננסי מקצועי יכולה לסייע בבניית תכנית חיסכון המותאמת לאינפלציה. יועץ מקצועי יוכל להציע מגוון כלים ומכשירים פיננסיים שיסייעו לשמור על הערך הריאלי של החיסכון הפנסיוני.

דוגמה: יועץ פנסיוני עשוי להמליץ על הקצאת נכסים מתאימה שתשקול הן את התשואות הצפויות והן את רמות הסיכון, ובכך להגן על החיסכון הפנסיוני מפני השפעות האינפלציה.

סיכום

האינפלציה היא גורם משמעותי שיש לקחת בחשבון בעת תכנון החיסכון הפנסיוני. חשוב להיות מודעים להשפעותיה ולפעול בהתאם על מנת לשמור על ערך החיסכון לאורך זמן. השקעות מגוונות, שימוש במכשירים פיננסיים מותאמים לאינפלציה ותכנון פנסיוני מקצועי יכולים לסייע בהגנה על הכסף שנחסך בעמל רב.

קישורים רלוונטיים