כלכלת החלטורה והאתגר הפנסיוני של נשים: צעדות זהירות לקראת הבלתי נודע

כלכלת החלטורה והאתגר הפנסיוני של נשים: צעדים מחושבים לעבר ביטחון כלכלי

כלכלת החלטורה, המכונה גם כלכלת הגיג (Gig Economy), שינתה את פני שוק העבודה בעשור האחרון. במודל זה, העובדים מועסקים באופן זמני או חלקי, ומספקים שירותים בהתאם לצרכים משתנים של מעסיקים. עם הצמיחה המהירה של שוק זה, עולה הצורך לשים דגש על הביטחון הפנסיוני, במיוחד עבור נשים. רבות מהן מוצאות עצמן ללא זכויות סוציאליות וללא יכולת להבטיח פנסיה הולמת לעתיד. במאמר זה נבחן את האתגרים הפנסיוניים שנשים עומדות בפניהם בכלכלת החלטורה ונציע צעדים שיסייעו להן להתמודד עם חוסר הוודאות הכלכלי.

דיור מוגן הוא אחד מהפתרונות החשובים שנשים צריכות לקחת בחשבון כחלק מתכנון כלכלי לטווח הארוך. הכנה מוקדמת והבנה של הזכויות הפנסיוניות יכולות להשפיע רבות על איכות החיים בגיל המבוגר.

הצמיחה של כלכלת החלטורה

בעשור האחרון, כלכלת החלטורה צמחה במהירות, תוך שהיא מציעה לעובדים הזדמנויות עבודה גמישות שאינן תלויות במעסיק קבוע. פלטפורמות דיגיטליות כמו אובר, וולט ו-Fiverr אפשרו לעובדים לספק שירותים בצורה עצמאית, מה שמאפשר חופש מקצועי אך גם מעלה אתגרי תכנון פיננסי. עובדים רבים בכלכלת החלטורה אינם נהנים מזכויות פנסיוניות או מהטבות סוציאליות כמו בשוק העבודה המסורתי, והאתגר הופך להיות משמעותי במיוחד עבור נשים.

מחקר של חברת מקינזי משנת 2020 מצא כי כ-30% מכוח העבודה בארצות הברית עוסק בעבודות החלטורה במשרה חלקית או מלאה. במצב זה, חוסר הזכויות הסוציאליות והפנסיוניות הפך לנקודת תורפה שמעסיקה רבים, במיוחד כשמדובר בתכנון עתידי לקראת גיל הפרישה.

האתגר הפנסיוני לנשים

נשים, במיוחד אלו העובדות בכלכלת החלטורה, מתמודדות עם אתגרים ייחודיים בכל הנוגע לתכנון פנסיוני. חוסר היציבות התעסוקתית, העדר הפרשות פנסיוניות וזכויות סוציאליות, גורמים לקשיים בניהול העתיד הכלכלי שלהן. בעבודות החלטורה, נשים מוצאות עצמן מועסקות בתפקידים זמניים או חלקיים, אשר אינם מספקים את הביטחון הכלכלי הדרוש לבניית פנסיה מספקת לעתיד.

שרית, אם חד הורית בת 45, היא דוגמה למציאות כלכלת החלטורה. לאחר שפוטרה מעבודתה כמזכירה במשרה מלאה, היא החלה לעבוד כנהגת באובר ובמקביל כעוזרת אישית פרילנסרית. ההכנסה שלה מספקת אותה לצרכים היומיומיים, אך אינה מאפשרת לה לחסוך לפנסיה או לתכנן את העתיד בצורה מסודרת.

הפערים המגדריים בשוק העבודה והשפעתם על הפנסיה

אחד הגורמים המרכזיים המשפיעים על האתגר הפנסיוני של נשים הוא הפערים המגדריים בשוק העבודה. נשים נוטות להרוויח פחות מגברים ולבלות יותר זמן מחוץ לשוק העבודה בשל חופשות לידה וטיפול במשפחה. ההשפעה המצטברת של פערים אלו ניכרת בחיסכון הפנסיוני.

נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה משנת 2021 מצביעים על כך שהפער בשכר החציוני בין נשים לגברים בישראל עומד על כ-22%. פער זה מוביל ישירות לפערי חיסכון פנסיוני, שכן הפרשות הפנסיה נגזרות מהשכר השוטף. נשים עם שכר נמוך יותר, מוצאות עצמן עם הפרשות פנסיוניות נמוכות יותר, מה שמשפיע לרעה על חייהן בגיל הפרישה.

צעדים להתמודדות עם האתגרים הפנסיוניים

תכנון פיננסי מקיף

הדרך הראשונה והחשובה ביותר להתמודדות עם חוסר הוודאות הפנסיוני בכלכלת החלטורה היא תכנון פיננסי מקיף. נשים צריכות לבנות תכנית חיסכון ארוכת טווח שתכלול חיסכון אישי והשקעות מגוונות. חשוב להקפיד על יצירת תכנית מותאמת אישית ולהתייעץ עם יועץ פיננסי מקצועי שיכול לעזור להן להתמודד עם האתגרים הייחודיים שלהן.

לדוגמה, תכנית חיסכון פנסיונית יכולה לכלול הפרשות חודשיות לקרנות פנסיה פרטיות, השקעות בשוק ההון ואף יצירת קרן חירום שתשמש בעתות מצוקה כלכלית.

ניצול הזדמנויות להפרשות פנסיוניות

גם ללא מעסיק קבוע, קיימות אפשרויות רבות לביצוע הפרשות פנסיוניות באופן עצמאי. קרנות פנסיה לעצמאים מציעות גמישות רבה ומאפשרות לעובדי החלטורה לשמור על זכויות פנסיוניות למרות היותם עצמאים. על ידי הפרשות חודשיות קבועות, ניתן להבטיח חיסכון פנסיוני יציב לעתיד.

קרן הפנסיה של מיטב דש, למשל, מציעה תכניות חיסכון המותאמות לעצמאים ולעובדי החלטורה. תכניות אלו מאפשרות להפריש סכומים משתנים בהתאם להכנסות השוטפות, וכך לבנות פנסיה גם בעבודה בלתי יציבה.

חיפוש עבודה עם זכויות סוציאליות

תחומים מסוימים בכלכלת החלטורה מציעים זכויות סוציאליות מסוימות, וישנן פלטפורמות עבודה המתחייבות להעניק תנאים סוציאליים בסיסיים, כמו הפרשות פנסיוניות או ביטוח בריאות. מציאת עבודה כזו יכולה לסייע לנשים להבטיח את זכויותיהן הפנסיוניות גם בעבודות בלתי קבועות.

לדוגמה, ניתן לחפש עבודה בפלטפורמות דיגיטליות המציעות הסכמים הכוללים זכויות סוציאליות, כמו ביטוח בריאות ותכניות פנסיה.

שמירה על מודעות לזכויות

מודעות לזכויות היא המפתח להתמודדות עם האתגרים הפנסיוניים. נשים צריכות להישאר מעודכנות לגבי זכויותיהן הסוציאליות, ולהבין את הכלים הקיימים בשוק שיכולים לסייע להן. ישנם ארגונים המציעים מידע וייעוץ בנושא זכויות סוציאליות לעובדות החלטורה.

אתר "כל זכות" מספק מידע מקיף על זכויות סוציאליות ופנסיוניות לעצמאים ולעובדי החלטורה. בנוסף, עמותות כמו "מעגלים" מציעות ייעוץ ותמיכה פיננסית לנשים בשוק העבודה, ומסייעות להן להתכונן כלכלית לגיל הפרישה.

דיור מוגן כחלק מהתכנון הכלכלי

חלק מהתכנון הכלכלי לקראת גיל הפרישה צריך לכלול מחשבה על דיור מוגן. חשוב לחשוב על פתרונות דיור המציעים איכות חיים גבוהה ושירותים נלווים המתאימים לגיל המבוגר. דיור מוגן הוא פתרון שעשוי להתאים לנשים המעוניינות לשמור על רמת חיים טובה גם לאחר הפרישה, ומומלץ לקחת בחשבון את העלויות הצפויות במסגרת תכנון כלכלי ארוך טווח.

השפעת האתגרים הפנסיוניים על החברה

הפערים הפנסיוניים שמאפיינים את כלכלת החלטורה משפיעים לא רק על העובדים, אלא גם על החברה כולה. אם לא יימצא פתרון מערכתי לאתגרים הפנסיוניים, החברה תעמוד בפני בעיות כלכליות וחברתיות חמורות בעתיד, כאשר אוכלוסיות רבות ימצאו את עצמן ללא פנסיה הולמת וללא תמיכה כלכלית נדרשת.

האתגרים הללו מבהירים את הצורך במדיניות ממשלתית מתאימה שתסייע לעובדי החלטורה ולנשים בפרט לבנות חיסכון פנסיוני, גם בעבודות בלתי קבועות.

סיכום ומבט לעתיד

כלכלת החלטורה מביאה עמה יתרונות של גמישות והזדמנויות עבודה חדשות, אך במקביל היא מציבה אתגרים פנסיוניים משמעותיים, במיוחד עבור נשים. באמצעות תכנון פיננסי מקיף, ניצול הזדמנויות להפרשות פנסיוניות, חיפוש עבודה עם זכויות סוציאליות ושמירה על מודעות לזכויות, ניתן להתמודד עם האתגרים ולבנות עתיד כלכלי בטוח יותר.

במבט לעתיד, חשוב להמשיך להעלות את המודעות לנושא הפנסיוני, ולחפש פתרונות חדשים ומותאמים לכלכלת ההחלטורה המתפתחת. במקביל, יש להמשיך ולעודד את המדינה להציע פתרונות מערכתיים שיסייעו לאוכלוסיות פגיעות להבטיח את זכויותיהן הכלכליות והפנסיוניות.